Symbolbild, mit KI erstellt — keine realen Personen. Zwei Wochen Meer mit den Enkeln — und ein Stück Papier, das im Ernstfall über 50.000 Euro entscheidet.
Wer über 65 ist, zahlt für die Auslandskrankenversicherung oft das Doppelte — und braucht sie mehr als jeder andere. Ein Herzinfarkt auf Mallorca, ein Oberschenkelhalsbruch in der Türkei, ein Krankenhausaufenthalt in Florida: Die gesetzliche Krankenkasse zahlt im Ausland wenig bis nichts, und den Rücktransport nach Hause zahlt sie nie. Eine Jahrespolice kostet für Senioren zwischen 20 und 80 Euro — für ein Risiko, das schnell fünfstellig wird. Hier steht, worauf es bei der Auslandskrankenversicherung für Rentner ankommt, was sie kostet, was bei Vorerkrankungen gilt — und die Frage, die alle Großeltern haben und kaum ein Ratgeber beantwortet: Sind die Enkel mitversichert, wenn sie mit uns verreisen?
Hinweis: Diese Seite gibt Erfahrungen und allgemeine Informationen weiter — sie ersetzt keine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung. Angaben nach SGB V, GDV-Musterbedingungen und Anbieter-Produktseiten, Stand September 2026; maßgeblich sind die Tarifbedingungen.
Kurz gesagt: Die Europäische Krankenversicherungskarte deckt nur die Behandlung in staatlichen Kliniken der EU zu örtlichen Bedingungen — keinen Rücktransport, keine Privatklinik, nichts außerhalb Europas. Eine Auslandskrankenversicherung schließt die Lücke: Jahrespolice ohne Selbstbeteiligung, Rücktransport „medizinisch sinnvoll“ (nicht nur „notwendig“), mindestens sechs Wochen je Reise, Vorerkrankungen mitversichert. Ab 65 oder 70 verlangen die meisten Versicherer Zuschläge — deshalb vergleichen. Enkel sind im Familientarif der Großeltern fast nie mitversichert; sie brauchen eine eigene Police oder müssen über die Eltern gedeckt sein. Dazu bei gebuchten Reisen mit Enkeln: Reiserücktrittsversicherung mit dem Enkelkind als versicherter Person.
📋 Inhalt dieser Seite
Die sechs Kriterien einer guten Police
Was sie kostet — und warum Senioren mehr zahlen
Vorerkrankungen, Herz, Diabetes: was versichert ist
Enkel mit im Urlaub: drei Wege, sie zu versichern
Reiserücktritt: wenn das Enkelkind vorher krank wird
Im Ernstfall: was Ihr im Ausland tun müsst
Häufige Fragen
Warum die Krankenkasse im Ausland nicht reicht
Die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) auf der Rückseite der Versichertenkarte klingt beruhigend, hat aber drei Löcher, die im Ernstfall teuer werden:
- Sie gilt nur in der EU, im EWR, der Schweiz und Großbritannien — und dort nur für Behandlungen, die auch ein Einheimischer bei öffentlichen Ärzten und Kliniken bekommt. In der Türkei, in Thailand, in den USA, auf Kreuzfahrten zahlt die Kasse nichts.
- Sie zahlt nur zu örtlichen Bedingungen: Zuzahlungen, Eigenanteile und die in vielen Urlaubsländern übliche Privatklinik (in die Touristen fast immer gebracht werden) bleiben an Euch hängen. In Spanien oder Italien können das mehrere tausend Euro sein.
- Sie zahlt nie den Rücktransport. Ein Ambulanzflug von den Kanaren nach Deutschland kostet 15.000 bis 30.000 Euro, aus den USA oder Asien 50.000 Euro und mehr. Das ist der eigentliche Grund für die Auslandskrankenversicherung — gerade für Ältere, die nach einem Schlaganfall oder Sturz nicht im Linienflug sitzen können.
Privat Versicherte sind oft besser gestellt (weltweiter Schutz meist für einige Wochen oder Monate im Tarif), aber auch dort fehlt in vielen Tarifen der Rücktransport — nachlesen oder eine günstige Zusatzpolice abschließen.
Die sechs Kriterien einer guten Police
| Kriterium | Darauf achten | Warum |
|---|---|---|
| 1 Rücktransport | „medizinisch sinnvoll und vertretbar“ — nicht nur „medizinisch notwendig“ | Bei „notwendig“ fliegt Euch der Versicherer nur heim, wenn die Behandlung vor Ort unmöglich ist. Bei „sinnvoll“ auch, wenn die Reha zu Hause einfach besser ist. |
| 2 Keine Selbstbeteiligung | 0 Euro Selbstbehalt | Manche günstige Tarife ziehen 50 bis 100 Euro je Fall ab — bei Senioren summiert sich das. |
| 3 Reisedauer je Reise | mindestens 42 Tage, besser 56 oder 70 | Überwinterer und Langzeit-Kanaren-Fahrer brauchen mehr; darüber hinaus gibt es Langzeittarife. |
| 4 Vorerkrankungen | „unerwartete Verschlechterung bestehender Erkrankungen mitversichert“ | Ohne diese Klausel zahlt der Versicherer beim Herzpatienten nach dem Infarkt nicht. |
| 5 Keine Altersgrenze für Abschluss | auch mit 75 oder 80 abschließbar | Einige Tarife nehmen nur bis 70 auf; wer lange bleibt, sollte das vorher wissen. |
| 6 Begleitperson, Kind, Rückholung | Kosten für mitreisende Angehörige, Kinderbetreuung, Rückholung von Kindern | Wenn Opa im Krankenhaus liegt, muss jemand die Enkel nach Hause bringen — das kostet, und gute Tarife zahlen es. |
Was nicht wichtig ist: eine hohe Versicherungssumme (gute Tarife sind unbegrenzt), Zahnbehandlung über Schmerzstillung hinaus, oder ein Paket mit Gepäckversicherung — die braucht praktisch niemand.
Was sie kostet — und warum Senioren mehr zahlen
Eine Jahres-Auslandskrankenversicherung deckt beliebig viele Reisen im Jahr ab und ist fast immer günstiger als zwei einzelne Reisepolicen. Die Beiträge für Erwachsene unter 65 liegen bei etwa 10 bis 25 Euro im Jahr, für Familien bei 20 bis 60 Euro. Ab 65 oder 70 verlangen die meisten Versicherer Senioren-Zuschläge — grob das Doppelte bis Dreifache —, einige nehmen ältere Neukunden gar nicht mehr auf, andere verzichten ganz auf Altersstaffeln.
| Anbieter (Jahrespolice, ohne Selbstbeteiligung) | Einzel bis 65 | Familie bis 65 | Senioren | Je Reise | Familie = ? |
|---|---|---|---|---|---|
| ADAC Tarif Basis (Nichtmitglied; Mitglieder rund 10 % günstiger) | 26,80 € | 45,80 € | ab 66: 50,90 / 89,00 € · ab 76: 88,70 / 155,40 € | 63 Tage | Partner, Kinder bis 23 — Enkel nein; Kinder auch bei getrennter Reise versichert |
| ERGO Auslandskrankenversicherung | ab 24,80 € | ab 55,10 € | Altersstaffel auf der Produktseite prüfen | 10 Wochen | Kinder bis 25; Enkel nicht genannt |
| HanseMerkur Jahres-Auslandskrankenversicherung | 25 € (bis 65) | Familien- und Paartarif auf Anfrage | ab 65 höher, Beitrag auf der Produktseite | 56 Tage | in den Bedingungen nachlesen |
Beiträge laut Produktseiten der Anbieter, abgerufen am 03.09.2026, Tarif jeweils ohne Selbstbeteiligung mit Rücktransport „medizinisch sinnvoll und vertretbar“. Weitere Anbieter mit guten Bedingungen: Allianz Travel, HUK-Coburg, Würzburger, die Bayerische. Vor Abschluss immer die aktuellen Bedingungen lesen — Beiträge und Altersgrenzen ändern sich.
Was die Tabelle zeigt: Bis 65 kostet die Einzelpolice bei allen dreien rund 25 Euro. Ab 66 verdoppelt sich der Beitrag beim ADAC, ab 76 vervierfacht er sich fast — und das ist bei den meisten Anbietern ähnlich. Ein Ehepaar über 76 zahlt für den Familientarif rund 155 Euro im Jahr. Das klingt viel, ist aber der Preis von zwei Abendessen im Urlaub — gegen ein Risiko, das den Notgroschen aufbraucht. Und: Enkel sind beim ADAC ausdrücklich nicht versichert, bei den anderen sind sie nicht genannt — dazu unten mehr.
Wer nur alle paar Jahre verreist, nimmt eine Einzelreisepolice (ab etwa 1 bis 3 Euro pro Tag, für Senioren mehr); wer jährlich fährt, die Jahrespolice.
Vorerkrankungen, Herz, Diabetes: was versichert ist
Die Auslandskrankenversicherung ist eine Versicherung für unerwartete Erkrankungen und Unfälle. Das heißt:
- Versichert: alles, was plötzlich passiert — Infarkt, Schlaganfall, Sturz, Infektion, Blinddarm. Und bei guten Tarifen ausdrücklich die unerwartete Verschlechterung einer bekannten Krankheit: Der Diabetiker, der entgleist; die Herzpatientin, die Rhythmusstörungen bekommt.
- Nicht versichert: die geplante oder absehbare Behandlung einer bekannten Krankheit — Dialyse, Chemotherapie, eine OP, die schon in Deutschland anstand. Und Reisen, die der Arzt abgeraten hat.
- Keine Gesundheitsfragen bei den meisten Jahrespolicen — das ist der große Vorteil gegenüber anderen Versicherungen im Alter. Aber: Wer wenige Wochen vor der Reise im Krankenhaus war, sollte die Bedingungen zur „Reisefähigkeit“ lesen und im Zweifel den Hausarzt bescheinigen lassen, dass nichts gegen die Reise spricht.
- Medikamente für die ganze Reise plus eine Woche mitnehmen, in der Originalpackung, mit einer Liste (Wirkstoff, Dosis) — die gehört ohnehin in den Notfallordner. Eine Kopie der Patientenverfügung in der Reisetasche schadet nicht.
Enkel mit im Urlaub: drei Wege, sie zu versichern
Das ist der Punkt, an dem die meisten Großeltern falsch liegen: Der Familientarif der Großeltern deckt fast nie die Enkel. „Familie“ heißt bei den Versicherern in der Regel: Versicherungsnehmer, Partner und die eigenen Kinder bis 18, 21 oder 25 — nicht die Enkel, nicht die Nichte, nicht der Freund des Enkels. Wer mit den Enkeln verreist, hat drei Möglichkeiten:
| Weg | So geht es | Worauf achten |
|---|---|---|
| 1 Über die Police der Eltern | Haben die Eltern eine Familien-Jahrespolice, sind die Kinder darin versichert — bei vielen Versicherern auch dann, wenn sie ohne die Eltern reisen. | Die Eltern müssen in ihren Bedingungen nachsehen, ob „Reisen ohne die versicherten Eltern“ gedeckt sind. Manche Tarife verlangen, dass ein Elternteil mitreist. Vorher klären, nicht am Flughafen. |
| 2 Eigene Jahrespolice für das Enkelkind | Kinder-Jahrespolicen gibt es ab etwa 5 bis 15 Euro im Jahr; die Großeltern können sie als Versicherungsnehmer abschließen, das Kind ist versicherte Person. | Die sauberste Lösung, wenn die Enkel öfter mitfahren. Gleiche Kriterien wie oben; Rücktransport mit Begleitperson prüfen. |
| 3 Einzelreisepolice für die eine Reise | Für zwei Wochen ab wenigen Euro, online in fünf Minuten, auch am Tag vor der Abreise. | Für die einmalige Reise. Namen, Geburtsdatum und Reisedaten des Enkels genau angeben. |
Dazu gehört die Papierseite: Wer mit Enkeln ins Ausland fährt, braucht die Reisevollmacht der Eltern — mit Ausweiskopien, am besten auf Deutsch und Englisch — und die Versichertenkarte des Kindes. Ohne Vollmacht dürfen Großeltern im Ausland nicht einmal in eine Behandlung einwilligen. Und die Nummer der Eltern gehört in beide Handys.
Reiserücktritt: wenn das Enkelkind vorher krank wird
Die Auslandskrankenversicherung zahlt, wenn unterwegs etwas passiert. Wenn vorher etwas passiert — das Enkelkind bekommt drei Tage vor dem Flug Windpocken, Oma stürzt, der Sohn kommt ins Krankenhaus —, hilft nur die Reiserücktrittsversicherung (ausführlich im eigenen Beitrag). Sie ersetzt die Stornokosten, und die sind bei Pauschalreisen kurz vor Abflug oft 80 bis 100 Prozent des Reisepreises. Bei einer Reise für 4.000 Euro mit zwei Enkeln ist das keine Kleinigkeit.
- Wer muss versichert sein: alle, die mitreisen — also auch die Enkel, namentlich. Ein Familientarif der Großeltern deckt die Enkel meist nur, wenn sie ausdrücklich als mitreisende Personen eingetragen sind; manche Versicherer haben dafür einen „Gruppen“- oder „Großeltern-Enkel“-Tarif. Nachfragen.
- Risikopersonen: Gute Tarife zahlen auch, wenn nicht ein Mitreisender, sondern ein naher Angehöriger zu Hause schwer erkrankt — und die Liste der Risikopersonen sollte Enkel und Großeltern enthalten. Dann können Oma und Opa stornieren, wenn das Enkelkind ins Krankenhaus kommt, auch wenn es gar nicht mitfahren sollte.
- Ohne Selbstbeteiligung wählen — die günstigen Tarife ziehen bei Krankheit 20 Prozent ab. Mit Reiseabbruch: zahlt die Mehrkosten, wenn man die Reise abbrechen muss.
- Frist: am Tag der Buchung oder spätestens 30 Tage vor Reisebeginn abschließen (ADAC: 14 Tage); bei kurzfristigen Buchungen innerhalb von drei Tagen nach der Buchung. Wer erst eine Woche vor dem Flug daran denkt, bekommt keine mehr.
- Jahres-Reiserücktritt lohnt ab etwa zwei Reisen im Jahr; für die eine große Reise mit den Enkeln reicht die Einzelpolice, die etwa 3 bis 5 Prozent des Reisepreises kostet.
Im Ernstfall: was Ihr im Ausland tun müsst
- Die 24-Stunden-Notrufnummer des Versicherers ins Handy speichern und auf einen Zettel in die Brieftasche — vor dem Abflug. Bei jedem Krankenhausaufenthalt sofort anrufen: Der Versicherer organisiert Klinik, Kostenübernahme und Rücktransport. Wer erst hinterher anruft, riskiert Kürzungen.
- Rechnungen im Original aufheben, mit Diagnose, Datum, Behandlung — auch die Apothekenquittung. Bar zahlen nur, wenn es nicht anders geht; die Erstattung dauert einige Wochen.
- Mit Enkeln: Reisevollmacht und Versichertenkarte des Kindes vorlegen; die Eltern sofort informieren; wenn Oma oder Opa selbst ausfällt, die Begleitperson-Klausel nutzen, damit ein Elternteil nachreisen kann.
- Nach der Reise: Rechnungen einreichen, Kopien behalten. Eine Krankenkasse erstattet bei EU-Reisen manchmal einen Teil nach deutschen Sätzen — erst dort einreichen, dann den Rest beim Versicherer.
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❓ Häufige Fragen
Brauchen Rentner eine Auslandskrankenversicherung?
Ja, bei jeder Auslandsreise. Die gesetzliche Krankenkasse zahlt außerhalb der EU nichts und in der EU nur zu örtlichen Bedingungen; den Rücktransport zahlt sie nie. Gerade Ältere sind häufiger betroffen, und ein Ambulanzflug kostet fünfstellig.
Was kostet eine Auslandskrankenversicherung für Senioren?
Jahrespolicen kosten für Erwachsene unter 65 etwa 10 bis 25 Euro, für Familien 20 bis 60 Euro. Ab 65 oder 70 verlangen viele Versicherer das Doppelte bis Dreifache; einige haben keine Altersstaffel. Vergleichen lohnt, aber auch 80 Euro im Jahr sind gegen das Risiko wenig.
Sind meine Enkel in meiner Familien-Auslandskrankenversicherung mitversichert?
In der Regel nein. „Familie“ umfasst bei den meisten Versicherern Partner und eigene Kinder, nicht Enkel. Enkel brauchen eine eigene Kinder-Jahrespolice (ab etwa 5 bis 15 Euro) oder eine Einzelreisepolice — oder sie sind über die Familienpolice der Eltern gedeckt, wenn deren Tarif Reisen ohne Eltern einschließt.
Zahlt die Versicherung bei Vorerkrankungen?
Bei guten Tarifen ja, wenn sich eine bekannte Krankheit unerwartet verschlechtert. Nicht versichert sind geplante oder absehbare Behandlungen und Reisen gegen ärztlichen Rat. Gesundheitsfragen stellen die meisten Jahrespolicen nicht.
Was bedeutet Rücktransport „medizinisch sinnvoll“?
Der Versicherer holt Dich auch dann nach Hause, wenn die Behandlung vor Ort möglich wäre, die Heimreise aber medizinisch vernünftig ist — etwa für die Reha. Bei „medizinisch notwendig“ nur, wenn die Behandlung vor Ort nicht möglich ist. Auf „sinnvoll“ achten.
Brauche ich zusätzlich eine Reiserücktrittsversicherung?
Bei gebuchten Reisen mit hohen Stornokosten ja — besonders mit Enkeln, die schnell krank werden. Alle Mitreisenden namentlich versichern, Enkel und Großeltern als Risikopersonen prüfen, ohne Selbstbeteiligung, am Buchungstag oder spätestens 30 Tage vor Reisebeginn abschließen.
Reicht die Krankenversicherungskarte in der EU?
Nur für die Grundversorgung in öffentlichen Einrichtungen zu den Bedingungen des Reiselandes — mit Zuzahlungen, ohne Privatklinik, ohne Rücktransport. Für Spanien, Italien oder Griechenland ist eine Auslandskrankenversicherung deshalb genauso nötig wie für Thailand.
Quellen und Stand
§ 16 Abs. 1 Nr. 1 und § 18 SGB V (Ruhen des Anspruchs bei Auslandsaufenthalt, Ausnahmen), Verordnung (EG) 883/2004 (Europäische Krankenversicherungskarte) · Musterbedingungen des GDV für die Auslandsreisekrankenversicherung (Rücktransportklauseln) · Produktseiten ADAC (Kosten, Senioren, Familien), ERGO und HanseMerkur (Auslandskrankenversicherung), abgerufen 03.09.2026 · Stiftung Warentest / Finanztest 5/2026 (Auslandskrankenversicherung, Langzeittarife), Finanztip: Auslandsreisekrankenversicherung (Stand Januar 2026), Verbraucherzentrale: Reiseversicherungen · Preisangaben für Kinder- und Einzelreisepolicen sind Größenordnungen, keine Tarife. Diese Seite ersetzt keine Versicherungsberatung; maßgeblich sind die Bedingungen des jeweiligen Tarifs. Geprüft am 03.09.2026.
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